人身保险新型产品基础知识及实务附录

北京地区新单回访基础用语

　　说明：引号部分为新单回访基础用语，各公司在制定或修订回访用语时必须采纳，但顺序可作适当调整。

　　一、明示电话回访人员身份

　　“您好，请问是XX先生/女士吗？我是XX保险公司的电话回访人员，我的工号是XX。”

　　二、提示投保人本次电话回访涉及的保险产品名称以及购买渠道

　　“感谢您近期通过XX银行（或XX兼业代理机构）购买了我公司的XX保险产品，为了维护您的权益，现根据中国保监会的要求对您做一次服务回访，您看方便吗？”（适用银邮及其他兼业代理渠道）

　　“感谢您近期通过XX营销员购买了我公司的XX保险产品，为了维护您的权益，现根据中国保监会的要求对您做一次服务回访，您看方便吗？”（适用个人营销、专业代理及经纪渠道）

　　“感谢您近期通过电话方式投保了我公司的保险产品，为了维护您的权益，现根据中国保监会的要求对您做一次服务回访，您看方便吗？”（适用电话营销渠道）

　　三、提示投保人保险公司对回访进行全程录音

　　“为维护您的合法权益，公司将对本次回访进行全程录音，请您理解。”

　　四、询问正式保险合同是否收到，保险合同回执是否投保人签署以及投保单、投保提示书是否为投保人、被保险人亲笔签名

　　“请问您是否已经收到了正式的保险合同？”

　　“请问保险合同回执是由您亲笔签名的吗？”

　　“请问投保单和投保提示书是由您和被保险人XX（或被保险人XX的监护人）亲笔签名的吗？”

　　五、询问投保单风险提示语是否为投保人亲笔抄录（人身保险新型产品适用）

　　“请问投保单上的风险提示语是由您亲笔抄录的吗？”

　　六、询问投保人是否了解产品说明书（人身保险新型产品适用）、合同条款，尤其是保险责任、责任免除的相关内容

　　1．“请问投保时您是否已经了解这款保险产品的产品说明书（人身保险新型产品适用）、合同条款，尤其是保险责任和责任免除的相关内容？”

　　2．“销售人员在销售保险的过程中，有没有承诺给予您保险合同约定以外的其他利益，向您承诺购买该保险产品即可获得XX保险代理公司或XX保险经纪公司的期权或股权？”（适用于通过专业代理和经纪渠道销售的保单）

　　七、询问投保人是否知悉保险期限、缴费期限和金额

　　（一）趸缴产品

　　“您所购买的XX保险产品的保险期限是XX年，是一次性缴费的，您已缴纳保费XX元。这点您清楚吗？”

　　（二）期缴产品

　　1．“您所购买的XX保险产品的保险期限是XX年，是分期缴费的，缴费期限是XX年，您需要每年/半年/季/月缴纳保费XX元。这点您清楚吗？”

　　2．“特别提示您，您购买的是分期缴费保险产品，您需要有足够、稳定的财力保证长期支付保费。如果您中途停止缴费或退保，您会有一定的损失。”（适用于60周岁以上老年人）

　　八、询问投保人是否知悉犹豫期权利

　　（一）除投资连结保险、变额年金保险之外的其他险种

　　“从您签收正式保险合同之日起有10天的犹豫期（各公司可根据合同约定的犹豫期天数进行调整，但不得少于10天）。除保险合同另有约定外（无特别约定的公司可不使用），在犹豫期内您可以无条件解除保险合同，公司只收取10元的成本费（各公司可根据实际收取情况进行调整），犹豫期后解除保险合同您会有一定的损失。这点您清楚吗？”

　　（二）投资连结保险、变额年金保险

　　1．客户选择犹豫期后进入投资账户的（内容同上）

　　2．客户选择犹豫期内立即进入投资账户的

　　“从您签收正式保险合同之日起有10天的犹豫期期（各公司可根据合同约定的犹豫期天数进行调整，但不得少于10天）。除保险合同另有约定外（无特别约定的公司可不适用），在犹豫期内您可以无条件解除保险合同，公司扣除10元的成本费后（各公司可根据实际收取情况进行调整）将退还您申请退保日的投资账户余额，可能少于您所交纳的保费，犹豫期后解除保险合同您会有一定的损失。这点您清楚吗？”

　　九、人身保险新型产品新契约回访须增加的内容

　　（一）分红保险

　　“您所购买分红保险的红利分配是不确定的，您所看到的高、中、低档分红演示是一种假设，不代表未来的实际收益。这点您清楚吗？”

　　（二）万能保险

　　1．“您所购买的万能险最低保证利率是XX%，在此之上的投资收益是不确定的，最低保证利率的约定仅针对投资账户中的资金。这点您清楚吗？”

　　2．“公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况，不是对全年投资状况的预期和保证。这点您清楚吗？”

　　3．“您所看到的高、中、低档利益演示是一种假设，不代表未来的实际收益。这点您清楚吗？”

　　4．“您购买万能保险产品所缴纳的保费将被扣除一定费用后进入投资账户，这些费用包括初始费用、保单管理费等费用（各公司可根据实际费用扣除项目进行调整）。这点您清楚吗？”

　　5．“您是否了解您所购买的万能保险产品所有的费用扣除比例或金额？”

　　（三）投资连结保险

　　1．“请问您在投保过程中是否接受了风险承受能力测评，并对测评结果亲自签名确认？”

　　2．“投资连结保险的实际投资收益会有波动，可能赢利，也可能亏损，投资风险将全部由您承担。这点您清楚吗？”

　　3．“您所看到的高、中、低档利益演示是一种假设，不代表未来的实际收益。这点您清楚吗？”

　　4．“您购买投资连结保险缴纳的保费将被扣除一定费用后进入投资账户，这些费用包括初始费用、保单管理费、资产管理费等（公司可根据实际费用扣除项目进行调整）。这点您清楚吗？”

　　5．“您是否了解您所购买的投资连结保险产品所有的费用扣除比例或金额？”

　　（四）变额年金保险

　　1．“请问您在投保过程中是否接受了风险承受能力测评，并对测评结果亲自签名确认？”

　　2．“请问您是否了解这款变额年金保险产品的最低保单利益保证及其给付条件？”

　　3．“您购买的这款变额年金保险产品采用了固定乘数管理模式/内部组合对冲管理模式（公司可根据实际情况选择），请问对于这种模式所产生的账户风险您了解吗？”

　　4．“最低保单利益保证之外的投资回报会有波动，可能赢利，也可能亏损，投资风险将全部由您承担。这点您清楚吗？”

　　5．“您所看到的高、中、低档利益演示是一种假设，不代表未来的实际收益。这点您清楚吗？”

　　6．“您购买变额年金保险所缴纳的保费将被扣除一定费用后进入投资账户，这些费用包括初始费用、保单管理费、资产管理费等（公司可根据实际费用扣除项目进行调整）。这点您清楚吗？”

　　7．“您是否了解您所购买的变额年金保险产品所有的费用扣除比例或金额？”