人身保险新型产品基础知识及实务附录

《保险业反洗钱工作管理办法》

　　第六条  保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。

　　第十三条  保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。

　　反洗钱内控制度应当包括下列内容：

　　（一）客户身份识别；

　　（二）客户身份资料和交易记录保存；

　　（三）大额交易和可疑交易报告；

　　（四）反洗钱培训宣传；

　　（五）反洗钱内部审计；

　　（六）重大洗钱案件应急处置；

　　（七）配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查；

　　（八）反洗钱工作信息保密；

　　（九）反洗钱法律法规规定的其他内容。

　　保险公司、保险资产管理公司分支机构可以根据总公司的反洗钱内控制度制定本级的实施细则。

　　第十五条  保险公司、保险资产管理公司应当将可量化的反洗钱控制指标嵌入信息系统，使风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享，满足对洗钱风险进行预警、提取、分析和报告等各项反洗钱要求。

　　第十六条  保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。

　　第十七条  保险公司、保险资产管理公司应当按照客户特点或者账户属性，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

　　第十八条  保险公司、保险资产管理公司应当根据监管要求密切关注涉恐人员名单，及时对本机构客户进行风险排查，依法采取相应措施。

　　第十九条  保险公司、保险资产管理公司应当依法保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

　　第二十一条  保险公司、保险资产管理公司应当依法识别、报告大额交易和可疑交易。

　　第二十二条  保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。

　　反洗钱条款应当包括下列内容：

　　（一）保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；

　　（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；

　　（三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。

　　保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

　　保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。

　　第二十六条  保险公司、保险资产管理公司应当妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，及时向保险监管机构报告案件处置情况。

　　第二十七条  保险公司、保险资产管理公司应当配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况。

　　第二十八条  保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

　　保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对报告可疑交易、配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。

　　第二十九条  保险专业代理公司、保险经纪公司应当建立反洗钱内控制度，禁止来源不合法资金投资入股。

　　保险专业代理公司、保险经纪公司高级管理人员应当了解反洗钱法律法规。

　　第三十二条  保险监管机构依法开展反洗钱现场检查与非现场监管。

　　第三十三条  反洗钱现场检查可以开展专项检查或者与其他检查项目结合进行。

　　第三十四条  保险监管机构有权根据监管需要，要求保险公司、保险资产管理公司提交反洗钱报告或者专项反洗钱资料。

　　第三十五条  保险公司、保险资产管理公司发生下列情形之一，保险监管机构可以将其列为反洗钱重点监管对象：

　　（一）涉嫌从事洗钱或者协助他人洗钱；

　　（二）受到反洗钱主管部门重大行政处罚；

　　（三）中国保监会认为需要重点监管的其他情形。

　　第三十六条  保险公司、保险资产管理公司违反反洗钱法律法规和本办法规定的，由保险监管机构责令限期改正、约谈相关人员或者依法采取其他措施。

　　第三十七条  保险监管机构根据保险公司、保险资产管理公司反洗钱工作开展情况，调整其在分类监管体系中合规类指标的评分。

　　第三十八条  保险公司、保险资产管理公司违反本办法规定，达到案件责任追究标准的，应当依法追究案件责任人的责任。